美好的回憶...

不能控制慾望，千萬不要使用信用卡或現金卡的循環利息……引用自 http://tw.myblog.yahoo.com/stock-winner
　　大部分的人都有使用過信用卡或現金卡的經驗，當我們想要買東西的時候，一般可以選擇用現金或信用卡結帳，如果使用現金結帳通常會控制消費慾望，也就是會衡量 自己身上現金剩下多少，因此不致於做出超過自己能力範圍的消費。若是使用信用卡消費，卻很容易因為月底才結帳或只要付最低應繳金額而忽略自己的償還能力， 因此常常過度消費，造成龐大的負債壓力，現在許多卡債族就是這樣。現在定存存款利率已經降至2.5%以下，而信用卡循環利率卻仍在17.5%以上，最高還有到20%的超高利率，也就是說，假設有5萬元的信用卡債使用循環利率，一個月就新增至少729元的利息，相當於35萬元的一個月定存利息，這是多麼沉重的壓力啊!
　　現金卡就等於是消費性貸款的一種，這是銀行先借你一筆款項，有動用時才計息，沒使用免付費，且每次預借現金都要付100元的手續費，雖然在急用時是相當好用的理財工具，但常常會讓人忽略它的高額利息及手續費是非常昂貴的，以100元的手續費來說，就相當於定存148萬1天的利息，一年只要動用一次，你存在銀行148萬定存的利息就被這手續費抵消掉1/365，偏偏大部分使用現金卡的人，都沒有那麼多錢存在銀行。此外，通常會使用現金卡的人，不會只用一次，有時因為景氣太差，又需急用，因此常有”先借出來度時機”的念頭或做法發生，這經常是一個負債深淵的開端，也就是說，一旦開始使用現金卡的人，很難節制，到最後就因為還不出來而影響信用，甚至被迫整合負債或被申告的窘境。
　　如果你現在已經因為過去不當使用信用卡而為還清負債苦撐，請你務必要痛定思痛，別再過度消費，造成更嚴重的問題。負債不可恥，所以千萬不要逃避，趁還來得及挽救的時候，擬定好還債計畫，將負債儘速還掉，不要因為負債影響個人的信用而毀了你的一生。
　　如果你因為過去的荒唐消費，現在已經撐不下去的話，請不要對未來抱持太悲觀的想法，天無絕人之路，請拿出勇氣，勇敢面對負債，衡量協商或走法律途徑的可行性，選擇影響生活最小的方式去處理負債，如果協商之後，只需負擔原債務的1/2以下，而且每月付出不超過1/3薪水，那麼可以參予協商還債，如果協商之後還需3年以上的時間，每月必須付出超過1/3以上的薪資所得給債權銀行，那麼建議你走法律途徑，放棄還債的協商，直接交由法律扣款1/3， 或申請清算、破產等等方式，讓自己徹底歸零，然後重新開始過儉樸的生活，慢慢儲蓄，等有一筆較大的存款時再跟債權銀行洽談，這樣遠比你按月被扣款來得有效 率。負債不要怕，銀行也不會把你趕盡殺絕，因此，保持生活穩定才是當務之急，別讓負債的壓力把你趕上絕路，要想清楚，沒有解決不了的事情，只看你肯不肯用 心面對而已。
 

沒有超過千萬元以上的財富，不要選擇長期定存、基金或投資型保險理財工具
……引用自　http://tw.myblog.yahoo.com/stock-winner
　許多人以為定存是最安全且無風險的理財投資工具，其實，這是非常錯誤的觀念。舉例來說，如果你有一筆10萬元的資金，定存一年，年利率2.5%，一年定存利息只有2500元，平均一天不到7元，也就是說，如果你每天消費超過7元，你在銀行的10萬元定存就等於白存了1天，因為被你當天的消費抵消掉了，而事實上，一天只花7元可能嗎?如果你一天平均花100元的話，折算定存本金須有148萬，這樣你的財富才有可能慢慢增加，但一天100元的費用夠全家人生活嗎?如果你們一家人平均每天的開銷是300元的話，那你在銀行就須有440萬以上，想一想，如果你們一家人平均每天開銷都超過300元的話，要如何靠定存累積財富呢?這就是為何錢存在銀行會越存越少的原因，也正是所謂通貨膨脹的效應。
　基金投資是目前很多人選擇的理財投資工具之一，每月定期定額扣款5000元是一般人較易接受且能負擔的額度，一年6萬、5年30萬的本金，你有想過這樣的本金能幫你賺到多少嗎?幸運的話，5年贖回本金45萬，獲利50%，平均每年獲利不過只有10%，其實並不算多，但如果不幸的話，5年贖回本金僅剩25萬元，甚至更少的話，那麼，這5年的投資不就等於白做了，這些只是投資基金的基本認知，還有以下基金迷思值得提供給大家做為省思。希望準備投資基金的人仔細思考後，再做決定，因為投資下去可能就是5年以上才可能回本，所以不可不慎。
(1) 您知道您的基金經理人團隊有多少人？支薪總額有多少？這些錢從哪裡支付的嗎？
(2) 如果您的基金沒賺錢，經理人團隊是不是就不領薪水？
(3) 您了解您的基金動向嗎？您曾經懷疑他們有作帳之嫌嗎（浮報管銷、人事、研究費用）？
(4) 若您投資１～５年，您覺得合理報酬率應保持多少，才符合您的預期？
(5) 至目前為止，您手上的基金，最好的一檔為您賺取多少利潤？您投資了多久？報酬率為何？您仔細評估過嗎？
　我曾經問過許多投資基金的人，以上這5個問題有絕大多數人都無法回答標準答案，連基金團隊的負責人或管理人也不會告訴你這些問題的答案，不信，你可以去問你的基金扣款公司。
　投資型保險是保險業務員最喜歡賣的一項壽險產品之一，通常是每繳一段時間可以領回所繳本金的1/5左右，讓你覺得負擔比較沒那麼重，另外再幫你規劃複合型投資項目，如債券、基金、黃金….等等標的來做投資，但並不保證獲利，偏偏虧損的機會常佔8成以上，獲利的機會僅佔2成，這當中的原因跟上面5個問題有很大的關聯，因此，一張保單被剝二層皮，你以為真的賺到了嗎?這些資訊如果沒有人提醒你，可能你會一直繳下去，時間一拉長，你會漸漸發現投資績效實在是爛到不行，所以，在你考慮做以上三種事情時，請三思之後，再決定是否有必要花那麼長的時間去投資8成虧損的這些理財工具呢?
 綜合以上分析，如果你仍沒有覺悟，那麼，在5~10年的投資之後，希望你能全身而退或至少不會受傷太重，更重要的是，希望你能學到經驗，畢竟人的一生不是很長，沒有幾次5年、10年的時間夠你去嘗試失敗。投資是一輩子的事，如果你不願意自己學習投資，又害怕基金、股票投資的虧損，請你務必找個可以信任的朋友或理財專家幫你規畫，這樣才會有效累積財富。

沒有認清自己的需求及能力，不要貸款購車或購屋……
引用自 http://tw.myblog.yahoo.com/stock-winner
 

沒有立定志向，不要貿然辦理就學貸款……
引用自http://tw.myblog.yahoo.com/stock-winner
讀 書固然很重要，但為的不過是一張有效文憑，如果你以為在學校能學到對未來就業市場有極大幫助的資訊，那麼，你可能會大失所望，因為大部分的人都是畢業之 後，進到職場才知道，學校學的東西太膚淺而且幫助有限，反倒是出社會與人競爭之後，才知道自己的能力如此不足，開個會、做簡報都可能讓你緊張的手足無措， 甚至被上司認為有待磨練而不受重用的評語。
18歲高中、高職畢業之後，理應往大學、專科繼續進修，但每個人的能力、興趣、企圖心各不相同，如果你尚未立定志向，選擇未來具有競爭性的職業來挑戰，如醫生、律師、精算師、工程師等等的職業，那麼，請你想清楚，是否有必要為了一般大學學歷而去申辦就學貸款呢?如果貿然去申辦就學貸款，大學畢業之後，馬上面對的就是3~50萬元以上的負債，也就是說，如果出社會的工作只能讓你每月領不到3萬元的話，扣掉家用(每月給父母5000元)；房租、房貸或水電費(每月5000元)；就學貸款(8000~1萬元)，自己還能存下多少錢呢?因此，與其選擇畢業就負債，不如選擇邊賺錢邊讀書，利用白天工作、晚上讀書，半工半讀混個文憑出來，這樣也可以儘早接觸社會的真實面。雖然，畢業之後，可能不容易找到高薪的工作，不過，在沒有負債的狀態下，要累積財富遠比領高薪卻必須償還負債來得快且安心。
人生不應該走一步算一步，而是要有長遠的規劃，許多人都以為自己有無限的時間可以揮霍，有無限的金錢可以浪費，因此，常抱著得過且過的駝鳥心態度過每一天，到了30歲才驚覺沒有錢可以成家；到了40歲才恍然以前的日子過得如此荒唐；到了50歲才認清自己只剩下清潔工可以做；到了60歲才後悔子女的不孝，致使自己孤苦無依，是因為自己年輕時不長進所造成的，這樣的人生，難道不可悲嗎? 記住，人生不是讓你來試試看的。
現在的你，如果才15~22歲，請你想清楚，是否值得在人生起步時就走錯路，然後再大費周章繞了一大圈，最後回到原點時才發現自己走錯了一大段路，必須為這段路抹平自己的不智過去；如果你已經是23~30歲的社會新鮮人，請把握學習工作的基本能力，如電腦操作、語言能力、待人處世的關係，並養成儲蓄、投資的習慣，不要浪費人生最精華的時段訓練自己的基礎能力；如果你已經是31~45歲的青壯年，就該好好衝刺事業，顧好家庭，不要輕易被外物所迷惑，比如女色、菸酒、毒賭等等，讓自己在努力奮鬥中獲得事業、家庭兩得意的最佳狀態；如果你已經是46~60歲的養生期，請注意自己的身體維護及享受人生的樂趣，當然，最重要的是要灌輸兒女的理財觀念，不要讓他們在求學期間就開始負債，尤其是申辦就學貸款，是千萬要審慎評估之後，再做貸款的決定，因為這是有關兒女畢業之後5~10年的精華時期，請不要毀了孩子的人生；如果你已經是61歲以上的養老期，請不要插手管兒女的事，兒孫自有兒孫福，只要能安安穩穩的走過剩下的日子就夠了，畢竟不是很多人都能幸福的活到61歲，因此，請重視自己的幸福得來不易。